近日，在北京中关村银行（以下简称“中关村银行”）开业四周年之际，中关村银行举行了党委、纪委成立活动。中关村银行是在海淀区支持下设立的北京市第一家民营银行，自开业以来，始终坚持“创新创业者的银行”定位，大力创新服务模式，以金融科技为特色，支持和培育了一批优质企业和科创团队，为科技创新引领高质量发展做出了积极贡献。

首笔“肥易贷”落地 供应链金融加大“三农”支持力度

7月1日，中关村银行首笔“肥易贷”放款落地。这是继“化塑贷”落地后，中关村银行与中化资本数字科技有限公司（以下简称“中化资本数科”）在助力“三农”方面共同打造的又一供应链金融产品，也是解决小微企业无抵押融资难问题的又一创新之举。

一个商品的供应链，把供应商、制造商、分销商、零售商、客户连成了一个整体，包括原材料采购到制成产品售出的整个流程。在这个链条中，竞争力较强、规模较大的企业因其强势地位成为核心企业。相比较下，链条上下游的配套企业大多规模较小，存在融资难、融资贵的困难。鉴于此，北京中关村银行与中化资本数科合作，通过金融科技实现场景、数据、技术融合，突破风控难题，打造出的“肥易贷”产品通过真实交易场景与大数据风控模型的结合，在不占用核心企业信用额度的同时赋能产业端、助力“三农”、践行普惠金融职责。

“我们首笔‘肥易贷’业务的客户是中化化肥的下游企业，该公司此前和中化化肥签了订单合同，存在真实业务合作。因为中化化肥是中国最大的化肥供应商和分销服务商，在国内主要的农业省、农业县拥有自己建设的分销服务网络，覆盖了中国95%的耕地面积，在国际市场上也具有重要影响力。所以‘肥易贷’产品将中化化肥整个产业链上下游的小微企业与之进行购销交易的基本信息、履约情况等数据进行收集分析、建立风控模型，以此作为依据向小微企业审批发放纯信用流动资金贷款，破解小微企业无抵押融资难困局。”中关村银行相关负责人介绍。

以往，小微企业缺乏信用记录、可供抵押担保的资产以及规范化的财务信息，致使银行在服务小微企业时，存在信用难评估、贷款难发放的情况。“肥易贷”的推出，解决了这一细分领域中小微企业授信难、融资难的问题。同时，中关村银行将资金有效注入处于相对弱势的上下游的小微企业，也是保证了整个供应链平稳运转。

通过为上下游小微企业提供定制化的融资服务，进一步利用技术手段打造真实场景金融，彰显了中关村银行服务实体经济的目标和决心。

投贷联动成就“独角兽” 做企业的创新合伙人

6月16日，上交所公开信息披露，精进电动科技股份有限公司符合科创板发行条件、上市条件和信息披露要求，首发获得通过，意味着精进电动即将在科创板上市。

精进电动是中国新能源电机系统的领军企业，同时还是中关村银行的“村宝”成员企业。长期以来，初创科技型企业由于存在无盈利、无抵质押物、无第三方担保的“三无”问题，往往面临着得不到银行信贷支持的困境，融资仅限于通过天使和创投的方式。中关村银行推动的以“认股权贷款”为代表的投贷联动新模式，降低企业融资成本，陪伴企业成长，精进电动就是该模式下成功培育出的代表企业。

中关村银行董事长郭洪介绍，“投贷联动”对企业的盈利指标没有硬性要求、无需担保，银行在向企业提供信用贷款的同时，由企业授予银行一定金额的认股期权，通过认股权产生的或有收益，来弥补未来可能存在的风险。

这样一来，可以帮助企业在相同融资金额的情况下，通过较少的股权稀释帮助创业者拿到融资，从而帮助企业创始人避免过快、过早地稀释股份，避免丧失对其公司的主导权。此外，如果通过认股权贷款获得首贷信用记录，有助于帮助初创企业打通银行信用体系的融资通道，拓宽持续融资渠道。

郭洪表示，“其实企业发展得好不好，未来价值会不会增长，是我们更加关心的。一旦企业出现任何问题，我们在一定程度上比企业还要着急，会竭尽全力帮助企业解决问题，我们的营销人员也成了企业特殊时期的‘准财务顾问’，帮助他们对接上下游资源，这就是我们常讲的给企业‘赋能’。因此，我总在讲一句话，北京中关村银行本质上提供的不是钱，而是创业服务。”

自成立以来，中关村银行累计投放认股权贷款210余笔，支持科技创新型企业近90户，投放贷款金额24.96亿元，有18笔认股权贷款成功行权，重点支持和培育了中航智、36氪、微步在线、慧算账、易点淘、精进电动等一批有潜力的优质企业，初步探索出一条金融服务早期科创企业的新路径。（记者 张紫瑜）