正在热映的电影《孤注一掷》，不仅还原了网络诈骗的全过程和内幕，还展现了诈骗团伙完善的产业链，包括诈骗者、洗钱者等不同层次的角色分工。电影中，犯罪分子根据受害人信息，有选择性地发送网络赌博诈骗广告，成功通过在线赌场引诱即将毕业的大学生阿天屡次参与赌博，并在最后孤注一掷一次性注入赌资800万。
伴随着紧张的音乐，电影为我们迅速展示了洗钱的全过程。随着犯罪团伙陆经理一声令下，“开水房”开始飞速运转。“码商”“卡商”们立即使用多个手机及多张银行卡，在全国范围内开展大量跨省网银转账操作，将该笔资金迅速拆分流转至二级卡，再由二级卡进一步拆分流向三级、四级银行卡，最后分散流转到全国各地，使其包装成合法收入并难以被追查。
洗钱完成后，陆经理下达进一步指令“十分钟之内全部取出”，大量负责取现的“车手”收到银行卡后，如箭在弦般奔赴全国各地ATM机取现，并最终将现金夹藏在轮胎内非法过境，使资金回到犯罪集团手中。
犯罪团伙洗钱节奏之快，洗钱手段之成熟，是否让你后背发凉？今天，我们就通过这个电影情节一起来了解一下“跑分”及其背后的骗局。
很多人观影时奇怪为什么“跑分者”手中有这么多的卡。其实，这些卡是在“码商”“卡商”的组织下从“码农”“卡农”手中购买所得。“码商”“卡商”“卡农”“码农”为犯罪分子提供大量用于资金流转的银行卡，可能涉嫌犯罪。尤其是“码农”“卡农”可能就是贪图一时小利出售、出租二维码、银行卡的普通群众，最终却沦为洗钱的“工具人”。
结合“跑分”所处的不同阶段
以及行为人主观明知程度
“跑分”可能会涉嫌不同的罪名
包括但不限于以下几种
掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪
《中华人民共和国刑法》第三百一十二条 明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
剧中的“跑分”骑手如果明知资金是通过违法犯罪所得，而将赃款予以窝藏、转移、代为收支，致使公安机关无法及时甄别并查处犯罪资金，造成公私财物损失无法挽回，可能会涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪。
帮助信息网络犯罪活动罪
《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二 明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。
如果剧中的“码商”“卡商”“码农”“卡农”明知他人可能利用自己收购、出售、出租的银行卡、手机卡实施网络犯罪，则可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪。
洗钱罪
《中华人民共和国刑法》第一百九十一条 为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：
（一）提供资金帐户的；
（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
（三）通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的；
（四）跨境转移资产的；
（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
“开水房”除为诈骗团伙“走账”外，还可能涉及帮助掩饰或隐瞒因毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪等上游犯罪违法所得及收益，协助其将资金汇往境外，可能涉嫌洗钱罪。
诈骗罪
《中华人民共和国刑法》第二百六十六条 诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
《中华人民共和国刑法》第二十五条的规定，共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
如果“跑分”人员与上游犯罪分子事前通谋，事后实施转移赃款的行为，长期提供银行卡或转账取现，形成较为稳定的配合关系，则行为违法性更严重，可能以诈骗罪共犯论处。
广大网友一定要提高警惕，不要相信犯罪分子鼓吹的无投入、来钱快的宣传广告，更不要认为自己的银行卡、手机卡、收款二维码出租、出借给别人无本万利。要知道“天上不会掉馅饼”，“码农”“卡农”有陷阱。
供稿：延庆法院
文字：闫宇婷 苗振钢
编辑：王宇阳 郭进
审核：刘小源
